Traue keiner Statistik, darum nutzen wir eine Norm. Diese lässt sich nicht betrügen und gibt immer das selbe Ergebnis.
Vom Verbraucherschutz
Wissenschaftlich
Hochgradig Individuell
Reproduzierbar
Wie war es in der Vergangenheit.
Man lässt jemanden von der Versicherung kommen und der schaut die persönlichen Unterlagen durch. Und es kommt wie es kommen muss. „Es ist schon alles gut, aber (oh Wunder) ich kann das alles besser.“
Die Folge, alles wird umgestellt. Es kostet ein bisschen mehr wie vorher, (oh Wunder) aber dafür ist es ja besser!!
Ist es wirklich so?
Was ist hier jetzt passiert? 🤨
Ist es wirklich notwendig gewesen so zu agieren?
Habe ich wirklich mehr?
Oder habe ich jetzt letztendlich draufgelegt?
Gibt es einen besseren Weg?
Den besseren Weg gibt es.
Die DIN-77230, Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte, ist die erste deutsche Norm für die Versicherungs- und Finanzdienstleistung. Sie beschreibt einen objektiven, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess. Dieser Analyseprozess ermöglicht eine ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Situation von Privathaushalten. Die Basis- Finanzanalyse bewertet nicht und kennt keine Produkte. Sie gibt keine Empfehlungen und auch kein „Sollte man schon haben“. Durch die Standardisierung des Finanzanalyse-Prozesses wird das Analyseergebnis unabhängig gemacht.
Ist es wirklich so?
Unabhängig von dem durchführenden Berater und oder Institut. Die Basis-Finanzanalyse ermöglicht es Dir, die folgende Versicherungs- und Finanzberatung bewusster und informierter in Anspruch zu nehmen.
Insbesondere sind die festgelegten Rangfolgen der 42 Finanzthemen, so wie die Rahmenparameter und die ermittelten Orientierungswerte besonders gut geeignet, Deine eigenen Ziele und Bedürfnisse mit den Inhalten der Beratung abzugleichen.
Es werden in einer engen Zusammenarbeit alle Rahmenparameter die für die Basis- Finanzanalyse benötigt werden aufgenommen. Dazu gehören alle Vorsorgen so wie Absicherungen. Ebenso sind alle Verbindlichkeiten und Vermögenswerte notwendig. Wichtig sind auch Deine Haushalts- und Konsumdaten, damit zum Beispiel ein Haushaltsdefizit erkannt werden kann. Alle diese Daten werden wir mit Dir zusammen erörtern. Mit diesen Daten wird Deine persönliche Basis- Finanzanalyse ausgearbeitet. In einem gesonderten Termin stellen wir Deine Basis-Finanzanalyse vor und erklären Dir diese damit Du auch im Nachgang damit Arbeiten kannst.
Was bekommst Du jetzt.
Als Ergebnis erhältst Du eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung. Ebenso erhältst Du eine Aufstellung Deiner persönlichen Vermögensbilanz. Darin erkennst Du zum Beispiel wie Dein Vermögen aufgebaut ist, und ob Dein Familienhaushalt ausgeglichen ist. Abgeschlossen wird Deine Basis- Finanzanalyse mit einer Übersicht der relevanten Versicherungs- und Finanzthemen. Diese sind übersichtlich in Ihrer Rangfolge in Bedarfsstufen dargestellt.
Die Basis-Finanzanalyse besteht aus insgesamt 42 Finanzthemen. Diese werden individuell für Deinen Haushalt ermittelt. Die Finanzthemen haben dabei eine feste Rangfolge und werden über drei Bedarfsstufen dargestellt.
1 Bedarfsstufe: Sicherung des finanziellen Grundbedarfs
2 Bedarfsstufe: Erhaltung des Lebensstandards
3 Bedarfsstufe: Verbesserung des Lebensstandards
Diese Expertise zeigt Dir wo Deine Situation, der Norm nach, ausreicht und wo Du zum Beispiel etwas ändern solltest. Das wie Ändern selber, ist dann ein Thema in der nachgelagerten Beratung.
